负债过高,还能申请贷款吗?_泉州建业投资公司
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负债过高,还能申请贷款吗?

发布:2018-04-28 15:38 浏览次数:24 次

  小编您好!现代人可不像以往那样古板老套了,什么“钱财如粪土”、“权势如浮云”,如今看来古代人实在是知书达理,满嘴的仁义道德。

  然而随着时代的更迭和高速发展,金钱的好处日益明显,否则也不会有什么福布斯富豪榜,更不会有所谓的“国民老公”……

  我虽然是普通上班族,但也有一颗想要飞黄腾达的心,不过君子爱财当取之有道,于是上年跟着朋友做了一次投资,果然没有永远的朋友,只有永远的利益,竟然被朋友欺骗赔了钱,导致现在债台高筑。

  最近打算申请贷款,请问像我这样负债过高的人,还能申请贷款吗?

  办理贷款的时候我们经常会被业务员问到这样几个问题:想要借多少钱?征信情况如何?有负债吗?这样3个问题问完就能筛选出客户的大概资质,筛选下来的“优胜者”才会继续被问到工作情况和资产状况等。

  由此可见,征信和负债是银行和贷款机构尤为关注的问题。当借款人征信和收入都满足条件却依然被拒绝,很可能就是负债太高。很多人都有马先生同样的疑问,负债过高难道就无法申请贷款了吗?

  小编认为凡事无绝对,负债过高不一定就进入死胡同。总有些办法可以让我们绝处逢生。我们先来看看负债率是如何定义的。

  一、如何确定个人负债率?

  小编为大家提供一个简单的办法,个人负债占月收入的比例就是个人负债率,假如马先生每个月有3000元的房贷要还,且信用卡账单有2000元,月收入是1万的情况下,马先生的负债率就是50%。

  业内通行的标准,银行对于申请人的个人负债率要求是不超过50%,当然一些作风保守的银行会将负债比率控制在30%以内。一旦申请人负债率超标,就很难在银行获得贷款审批了。

  二、负债过高,如何申请贷款?

  1.选择低门槛的贷款机构

  由于银行的风控做得相当谨慎,所以负债过高在多数银行面前都是不能碰触的警戒线,如果借款人的个人资产负债率高于50%(具体视银行而定),可能就会面临拒贷的结果。

  但是在小贷机构遍地开花的今天,当遭到银行无情地拒绝,我们又恰好急需用钱,那只能放弃高门槛的银行,转向小贷机构。其实小贷机构的容忍度相对较高,一般负债率在70%以内的都能接受。不过小额贷款公司的贷款利率要比银行高出很多,借款人还需要先考察一下自身的还款能力,切勿因日后无力还款造成更大损失。

  2.选择抵押贷款

  负债过高意味着我们已经和信用贷款绝缘了,但是如果借款人有资产,就可以尝试走抵押贷款,个人名下的资产是申请贷款的有力砝码。

  选择抵押贷款就涉及到抵押物的估值问题,在负债过高的情况下,小编建议借款人尽量选择估值较高的抵押物去申请贷款。

  当然只有资产也不能轻易获得审批,借款人如果还有一份稳定且收入较好的工作,则能成为贷款通过率的一大推手。

  3.选择二次抵押贷款

  我国长时期内房价高居不下的大背景下,当时的房屋抵押贷款可能会有再抵押的空间,但是银行一般对二次抵押的要求较为严格,一般要求房屋必须抵押达到1年半以上。

  所以借款人也可以考虑和中介公司合力办理房屋二次抵押贷款。

  4.寻求中介公司

  银行不同政策不同,就负债率而言,激进型银行以50%为界,保守型银行则在30%就敲响警钟。如果我们没有提前了解银行的政策,很容易吃闭门羹。

  而中介机构一般都是老江湖,对各家银行的政策都有详细的了解,还有的中介机构会和银行、贷款机构有所合作,所以有负债的申请人可以先咨询一下中介机构,高效率地筛选出可办理的银行和机构。

  5.信用卡预借现金

  预借≠取现!以往取现的限制因素较多,一般单日只能提取少部分现金且需要支付手续费。而从2017年开始正式实施的新规则后,信用卡每日可以取现1万元。

  而预借现金的借款额度高达信用卡额度的80%,有的银行还会临时为持卡人再上调一下额度,这样再预借出其额度一定比例的现金,相当于原信用额度的100%!

  三、小编之见

  当然,如果借款人有正在银行按揭的房贷,即使负债率超标,也可以尝试专门的贷款,比如平安的新一贷,申请人征信和收入符合要求,就可以办理。

  如果负债部分多为信用卡账单导致,小编建议这类人群可以办理分期,假如本月消费了10万元,办理了12个月分期还款,那么每个月的负债大概是8千元,自然总负债率变小了,信用报告显示的也不过是本月的负债情况,真实的总负债情况被分期给隐藏起来了。

  根据小编列举的办法来看,负债过高的确是贷款过程中相当棘手的问题。虽然不至于无法办理,但是过程肯定相当曲折。所以我们一定要在生活中做好个人财务规划,理性消费及时还款,避免陷入财务危机中。